在3·15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日即將來(lái)臨之際，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控還存在哪些問題？互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有何建議？

互金風(fēng)險(xiǎn)提前預(yù)警存挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融因門檻低、操作簡(jiǎn)單，成為新時(shí)代金融消費(fèi)特點(diǎn)，但與此同時(shí)，消費(fèi)者權(quán)益又極易受到損害。從e租寶到錢寶網(wǎng)，金融消費(fèi)者權(quán)益受損的案例屢見不鮮。截至今年1月，有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，問題網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量累計(jì)達(dá)到4110家，涉及資金超過千億元。

近年來(lái)，監(jiān)管層逐步加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)，但在風(fēng)險(xiǎn)防控上仍存在困難。“發(fā)現(xiàn)問題很容易，但很難做到全面準(zhǔn)確的提前預(yù)警。存在三大挑戰(zhàn)，一是數(shù)據(jù)真實(shí)性很難得到保障；二是金控集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)量化存在困難；三是資金透明度不高，關(guān)聯(lián)融資情況難以了解?！眹?guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)秘書長(zhǎng)吳震表示。

對(duì)于時(shí)下火熱的區(qū)塊鏈，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤直言，投資者并不會(huì)像專業(yè)投資機(jī)構(gòu)對(duì)ICO項(xiàng)目進(jìn)行管理與管控，“現(xiàn)在有大量區(qū)塊鏈項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)已經(jīng)駐扎在海外，真出了什么風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上已經(jīng)跑路?！币駶Q。

互金消費(fèi)者權(quán)益如何保障

互聯(lián)網(wǎng)金融打破地域限制帶來(lái)便利的同時(shí)，也使維權(quán)成本變高。比如，網(wǎng)貸的交易通過非面對(duì)面的方式進(jìn)行，從開立賬戶、條款說明到簽署合同都是通過電子數(shù)據(jù)得以記錄，這些電子數(shù)據(jù)很容易被篡改和消失，消費(fèi)者往往存在舉證困難。

國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)提供的數(shù)據(jù)顯示，隨機(jī)抽取100家跑路平臺(tái)，其中，60%左右存在詐騙行為，其余40%為運(yùn)營(yíng)不善所致。截至今年3月，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)已累計(jì)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)疑似詐騙平臺(tái)數(shù)百家。

如何進(jìn)一步促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，切實(shí)維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益？吳震認(rèn)為，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，應(yīng)形成遠(yuǎn)觀和近看相結(jié)合、資金流和現(xiàn)金流相結(jié)合的高低位綜合評(píng)判模型，即準(zhǔn)確刻畫互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)模型。另外，投資者在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)時(shí)，應(yīng)規(guī)避具有以下特點(diǎn)的平臺(tái)：網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)粗糙，多平臺(tái)網(wǎng)頁(yè)設(shè)計(jì)雷同；虛假宣傳，國(guó)資背景造假；誘導(dǎo)性宣傳，以高收益、高返利為噱頭；平臺(tái)收益率畸高，常見秒標(biāo)或超短期標(biāo)；采用發(fā)展會(huì)員的模式，實(shí)施金融傳銷等。

無(wú)論是因經(jīng)營(yíng)不善，還是存在詐騙行為，都會(huì)導(dǎo)致投資人恐慌而對(duì)行業(yè)失去信心。今年下半年，行業(yè)備案逐步推進(jìn)，如果出現(xiàn)機(jī)構(gòu)無(wú)序退出，這也是從業(yè)者不愿看到的現(xiàn)象?！叭绻袠I(yè)中成立一些互助協(xié)會(huì)，或者是成立相關(guān)的互助機(jī)構(gòu)，在關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)能夠幫助一些遇到問題或者遇到風(fēng)險(xiǎn)的平臺(tái)平穩(wěn)過渡，這實(shí)際上也是保護(hù)投資人的權(quán)益?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，通過互助的形式接管優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，這樣可以避免還款人惡意拒還的情況，可有效避免出借人本金損失。

從業(yè)者應(yīng)將風(fēng)控放在首位

2018年，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入生死最后階段，備案大考在即，借款額度、信息披露、資金存管等要在今年6月底前達(dá)到合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，而這也勢(shì)必會(huì)淘汰一部分平臺(tái)。

多位從業(yè)者認(rèn)為，金融從業(yè)者應(yīng)將風(fēng)控放在第一位。金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)該營(yíng)銷導(dǎo)向、業(yè)績(jī)導(dǎo)向，金融不是要做得多快、多大，而是要做得有多穩(wěn)、多久，這也是金融從業(yè)者要建立的從業(yè)理念。同時(shí)，互金平臺(tái)要嚴(yán)格把關(guān)信息披露、資金存管、信息保護(hù)三方面建設(shè)。